辦理企業銀行帳戶的分類、相關規定和所需資料

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在珠海設立公司，開辦企業到成立后的最后一個環節，就是辦理銀行開戶的問題，這是相對重點考慮的事情。由于企業的銀行帳號除了具備企業日常能接收貨款及轉帳功能，也能開通自動的幫您代扣稅費、社保、公積金等等一系列業務功能，也關系到企業日后是否能順利發展的問題。對于選擇到哪家銀行開戶？銀行的帳號分什么類型？不同的帳戶有哪些不同的使用功能？珠海企優金牌商務能為您解決以上銀行開戶的疑問，如果您是第一次接觸辦理這項業務，希望看了這篇文章必定對您獲益匪淺。

一、單位銀行賬戶分類

基本存款賬戶：存款單位的現金支取，只能通過基本存款賬戶辦理。一個單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個基本存款賬戶，不得同時開立多個基本存款賬戶。

一般存款賬戶：該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

臨時存款賬戶：臨時存款賬戶，是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。存款人有設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資情況的，可以申請開立臨時存款賬戶。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

專用存款賬戶：專用存款賬戶，是指存款人按照法律、行政法規和規章，對有特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

二、銀行賬戶使用的相關規定

　　第一，單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。

　　第二，存款人應在注冊地或住所地開立銀行結算賬戶。按規定可以在異地（跨省、市、縣）開立銀行結算賬戶的除外。

　　第三，存款人可以自主選擇銀行開立銀行結算賬戶，除國家法律、行政法規和國務院規定外，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行結算賬戶。

　　第四，銀行結算賬戶的開立和使用應當遵守法律、行政法規的規定，不得利用銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現金及其他違法犯罪活動。

　　第五，企業應加強對預留銀行簽章的管理。

　　第六，存款人收到對賬單或對賬信息后，應及時核對賬務并在規定期限內向銀行發出對賬回單或確認信息。

　　第七，存款人不得出租、出借銀行結算賬戶，不得利用銀行結算賬戶套取銀行信用，更不得利用銀行結算賬戶謀取利益。

　　第八，存款人撤銷銀行結算賬戶，必須與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶許可證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續。存款人未按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，應出具有關證明，造成損失的，由其自行承擔。存款人尚未清償其開戶銀行債務的，不得申請撤銷該賬戶。

　　第九，單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應向其開戶銀行提供相應的付款依據。從單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項應納稅的，稅收代扣單位付款時應向其開戶銀行提供完稅證明。

第十，對存款人開立的單位銀行結算賬戶實行生效日制度，即單位銀行結算賬戶在正式開立之日起三個工作日內，除資金轉入和現金存入外，不能辦理付款業務，三個工作日后方可辦理付款。

三、基本存款賬戶的開設所需資料：

1、營業執照正副本原件；

2、組織機構代碼證正副本原件；

3、公司公章、法人章、財務專用章；

4、法人身份證、經辦人身份證原件；

5、國、地稅務登記證正副本原件。

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